О порядке предоставления кредитных/ипотечных каникул по кредитам физических лиц с 01.01.2024 года

Уважаемые клиенты!

С 01.01.2024 г. вступают в законную силу изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в части порядка и условий предоставления заемщику льготного периода (кредитных и ипотечных каникул).

Публикуем самые основные вопросы и ответы по этой теме.

В каком случае я могу рассчитывать на получение льготного периода по кредитному договору?

Вы можете обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода, если соблюдается совокупность условий:

• размер кредита/ кредитного лимита не превышает установленного Правительством РФ предельного уровня:
  − ипотека, кредиты под залог недвижимого имущества — 15 000 000 руб.;
  − потребительский кредит для физических лиц – 450 000 руб.;
  − кредитные карты (лимит) – 150 000 руб.;
  − автокредит – 1 600 000 руб.
  
•  у заемщика возникла трудная жизненная ситуация (одна из перечня):
  для ипотечных кредитов и кредитов под залог недвижимого имущества
  − регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
  − признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
  − временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
  − снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков) по кредитному договору, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения;
  − увеличение количества лиц, находящихся на иждивении заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением своего среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения с требованием более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков/созаемщиков), рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц находящихся на иждивении у заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения;
  − проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера
  
  для потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт
  − снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения с требованием, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения.
  − проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера
  
• трудная жизненная ситуация подтверждена документально согласно Памятке (для ипотечных кредитов и кредитов под залог недвижимого имущества) и Памятке (для потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт);
  
• на день получения требования Банком не действует льготный период, предоставленный в соответствии со ст. 1 Федерального закона №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
  
•  условия кредитного договора ранее не изменялись:
  - в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", за исключением ситуации проживания в зоне чрезвычайной ситуации и утраты имущества (для ипотечных кредитов, кредитов под залог недвижимого имущества);
  - в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» или ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", за исключением ситуации проживания в зоне чрезвычайной ситуации и утраты имущества (для потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт).
  
• на день получения Банком требования о предоставлении льготного периода отсутствует вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, а также соблюдаются иные условия, определенные в статьях 6.1-1 и 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  

У меня сумма/ лимит кредита больше предельного уровня, определенного Правительством РФ, а мне необходим льготный период. Что делать?

В случае, если сумма или лимит Вашего кредита превышает предельные значения, Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности снижения платежа в рамках стандартных программ реструктуризации банка. Заявление на реструктуризацию можно оформить в офисе или на сайте банка.

На какой период я могу оформить льготный период?

Вы может оформить льготный период на срок не более 6 месяцев. В этих пределах Вы сами можете определить срок льготного периода с учетом Вашей ситуации.

Как я могу обратиться в Банк за предоставлением льготного периода (кредитных/ипотечных каникул)?

Вы можете оформить требование о предоставлении льготного периода, обратившись в Банк по следующим каналам взаимодействия:

• оформление заявки на сайте Банка (для потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт);

• оформление заявления в офисе Банка (для любых кредитов).

Получить консультацию по вопросам предоставления льготного периоды Вы можете по бесплатному единому федеральному номеру 8 800 700 7846 (рабочее время 07.00-16.00 в рабочие дни, время московское)

Можно ли погасить кредит досрочно или прекратить льготный период?

Да, такая возможность есть в течение срока действия льготного периода.

Что будет, когда льготный период (кредитные/ипотечные каникулы) закончатся?

После окончания льготного периода Вам потребуется погашать как плановые платежи, так и отсроченные платежи. В льготный период проценты за пользование кредитом продолжат начисляться. По кредитным картам – начисленные в льготный период проценты погашаются по отдельному графику в течение 720 дней