Для чего нужен расчетный счет и как им пользоваться?

Зачем нужен расчетный счет, сможет ли работать без него бизнес, как открыть и пользоваться этим банковским инструментом – разбираемся в статье.

Для чего нужен расчетный счет?

Расчетный счет – это обычный банковский счет, но только для бизнеса. С его помощью ООО и индивидуальные предприниматели разграничивают личные финансы и деньги бизнеса. 

Но если расчетный счет для ООО – это необходимость (заниматься бизнесом без него юрлицам запрещено законом), то для ИП – это инструмент, который открывает множество возможностей для удобного ведения предпринимательской деятельности. 

Вот какие преимущества получает ИП после открытия расчетного счета.

Платежи и банковские операции без ограничений

С помощью расчетного счета юридические лица и предприниматели могут:

• перечислять налоги и платежи в бюджет;
• проводить валютные сделки;
• совершать и принимать переводы на любые суммы;
• платить зарплату своим сотрудникам;
• рассчитываться за аренду, товары и услуги;
• принимать платежи и переводить деньги поставщикам и контрагентам;
• участвовать в государственных закупках и тендерах;
• принимать оплату через интернет-эквайринг.

Хранение средств

Бизнесмен может хранить на расчетном счете деньги так же, как и на депозите, – за это он будет получать процент на остаток.

Некоторые банки выплачивают своим клиентам кешбэк за то, что они тратят деньги с расчетного счета и используют его для уплаты налогов. В Уралсибе юрлица и ИП получают 10% кешбэка.

Наличие расчетного счета также позволяет пользоваться другими преимуществами. Например, оформить кредитные продукты для бизнеса, подключить сервисы для ВЭД, получить бухгалтерское обслуживание или помощь для участия в государственных закупках.

Можно ли работать без открытия расчетного счета

Закон не запрещает индивидуальным предпринимателям работать без расчетного счета. Однако такому бизнесу придется столкнуться с массой ограничений. Рассчитываться можно только наличными, при этом сумма по договору не может быть выше 100 000 рублей. Это подходит только мелким предпринимателям. Например, репетиторам или мастерам бытовой техники.

Иногда начинающие предприниматели думают, что могут использовать личный банковский счет вместо расчетного. Но обычная карта для приема платежей не подходит – это запрещено Банком России. Если банк заподозрит, что личный счет используется не по назначению, например, клиент слишком часто получает крупные суммы с пометкой «за товар», он может отказаться обслуживать его и заблокировать карту.

Как открыть расчетный счет?

Чтобы завести расчетный счет в банке, нужно обратиться в выбранный банк вместе с паспортом и другими необходимыми документами. В большинстве случаев предпринимателю достаточно иметь с собой паспорт, ООО – устав, паспорт директора и приказ о назначении директором.

В разных банках набор документов и порядок действий будет отличаться. Рассмотрим, как проходит открытие расчетного счета в Уралсибе.

1. Предприниматель оставляет онлайн-заявку о резервировании счета на сайте и уже через пару минут получает его реквизиты – можно принимать платежи от клиентов и контрагентов.
2. Чтобы разблокировать доступ к платежным операциям, выпустить бизнес-карту, завести зарплатный проект и многое другое, нужно лично встретиться с сотрудником банка в любое удобное время и подписать договор на обслуживание.

Как пользоваться расчетным счетом?

Учет расходов

Предпринимателям на УСН «Доходы минус расходы» и ОСН нужно обязательно отчитываться перед налоговой о своих доходах и расходах. Это необходимо для уменьшения налога на доход. Вести учет трат с расчетным счетом легко: чтобы узнать данные обо всех операциях ИП, достаточно посмотреть банковскую выписку. 

Начисление заработной платы

Зарплатный проект – это сервис, с помощью которого можно легко платить зарплату сотрудникам всего за пару кликов. Достаточно один раз внести в проект данные работников и прописать суммы выплат, а после все расчеты будут проходить автоматически. 

Вывод средств с расчетного счета

Деньги с расчетного счета можно снимать несколькими способами:

1. Снимать наличные в банке. Правда, за такие операции придется платить комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа на обслуживание.
2. Переводить средства на личный счет, а после снимать в банкомате. В этом случае комиссию платить тоже нужно.
3. Самый простой способ – завести бизнес-карту и расплачиваться ей везде: в кафе, магазинах, в поездках и т. д. Снимать наличные с бизнес-карты тоже можно, но возможна комиссия.

Личные расходы

Заработанные деньги ИП может тратить как угодно: покупать товары и услуги для бизнеса, рассчитываться с контрагентами и даже тратить на собственные нужды. Но есть нюанс. Предприниматели на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы» платят налог на расходы, поэтому им важно разграничивать личные траты и деньги, которые были потрачены на развитие бизнеса. На остальных системах налогообложения траты считать не нужно, так как они не влияют на сумму выплат для налоговой.