Если вы уже клиент Уралсиба, открыть накопительный счет можно в офисе банка или в «Уралсиб Онлайн» — мобильном приложении или интернет-банке.

Если вы еще не клиент Уралсиба, вы можете обратиться в ближайший офис Уралсиба или оставить на сайте заявку и получить дебетовую карту с курьером.

Как оставить заявку на сайте?

1. Оставьте заявку на странице накопительных счетов или дебетовой карты «Прибыль». Заполнить заявку можно за 5 минут. 

2. Дождитесь звонка или СМС от курьерской службы — подтвердите дату и выберите время встречи. Карту привезут уже на следующий день.

3. Подпишите документы при получении карты и установите ПИН-код.

4. Подключитесь к «Уралсиб Онлайн». Скачайте приложение или зайдите в веб-версию.

5. Пополните счет дебетовой карты.

6. Откройте накопительный счет, пополнив его со счета карты.

Как пополнить счет?

Есть несколько вариантов пополнения счета:

1. Перевести деньги из другого банка по номеру телефона через СБП (Систему быстрых платежей) — до 30 млн рублей в месяц без комиссии.

2. Перевести деньги из другого банка на счет карты по реквизитам.

3. Через кассу в офисе Уралсиба.

4. В банкоматах или терминалах Уралсиба и партнеров.

На старых версиях мобильного приложения могут быть недоступны новые предложения от Уралсиба. Чтобы открыть вклад или накопительный счет, рекомендуем открытие осуществлять в PWA (web-версии) или обновить мобильное приложение до последней версии (при наличии технической возможности).

Подробнее о мобильном приложении, способах установки и обновления.

Открыть накопительный счет может любой клиент — физическое лицо старше 14 лет. Для несовершеннолетних от 14 до 18 лет нужно согласие законного представителя.

Проценты начисляются по тарифу, который действует на дату начисления процентов. Процентный период начинается на следующий день после открытия счета, а выплата происходит ежемесячно в дату открытия счета. Сумма процентов добавляется к остатку на счете — капитализируется.

Например, если вы открыли счет 15-го числа, то процентный период будет длиться с 16-го числа текущего месяца по 15-е число следующего.

По накопительному «Уралсиб счету» проценты начисляются в течение всего процентного периода на фактический ежедневный остаток средств на начало каждого дня, на следующий день после открытия счета. Выплата процентов происходит ежемесячно в дату открытия счета: проценты капитализируются и добавляются к остатку.

Процентная ставка зависит от:

— суммы на счете

— наличия премиального пакета услуг

— суммы покупок по дебетовым картам в предыдущем месяце. Процентная ставка по накопительному «Уралсиб счету» определяется с учетом объема ежемесячных расходных операций (покупок) по дебетовым картам клиента в предыдущем календарном месяце. В объем ежемесячных расходных безналичных операций входит оплата товаров, работ и услуг с дебетовых карт «Прибыль», МИР ФК «Краснодар», MIR Supreme, карты участника зарплатного проекта банка, премиальных карт международных платежных систем.

Максимальная сумма остатка для повышенной ставки не ограничена. При досрочном закрытии счета проценты за текущий период не выплачиваются.

По накопительному счету:

— Проценты начисляются на минимальную сумму остатка средств на начало каждого дня в течение процентного периода

— Начисление процентов начинается со следующего дня после открытия накопительного счета

— Выплата процентов происходит ежемесячно в дату открытия счета через причисление суммы процентов к остатку на счете — капитализацию процентов

— Если счет закрывается до окончания расчетного периода, проценты за текущий месяц не начисляются

Процентная ставка зависит от размера минимального остатка на счете в течение процентного периода. Максимальная сумма остатка для получения повышенной ставки не ограничена.

Банк может поменять ставку по счету. Проценты по накопительному счету будут начисляться в соответствии с тарифами банка, действующими на дату начисления процентов. За 5 календарных дней до изменения ставки Уралсиб разместит информацию на сайте в разделе «Новости».

В мобильном приложении или в интернет-банке «Уралсиб Онлайн» вы можете бесплатно заказать:

1. Выписку со списком операций по счету

2. Справку о доступном остатке для визы

3. Справку для госслужащих

Для заказа выписки или справки в «Уралсиб Онлайн» нужно выполнить следующие действия:

- выбрать счет, по которому хотите заказать выписку или справку

- перейти в раздел «Управление»

- выбрать действие «Выписка и справки»

- выбрать нужную выписку или справку и заполнить информацию

В течение 5 минут документ придет на электронную почту, которая указана в запросе.

Банк Уралсиб — участник системы обязательного страхования вкладов. Средства клиентов Уралсиба, размещенные во вкладах, накопительных счетах и текущих счетах (в т.ч. карточных), с учетом капитализированных (причисленных) процентов застрахованы и защищены государством.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

С 9 марта 2022 года до 9 сентября 2025 года (срок может быть продлен) — действуют ограничения ЦБ РФ по выдаче наличной иностранной валюты со счетов, включая текущие, накопительные, карточные счета и вклады.

1. Иностранную валюту, размещенную на счетах до 9 марта 2022 года:

— можно получить не более 10 000 долларов США или их эквивалента в евро по курсу ЦБ РФ на день выдачи. Сумму от 10 000 долларов США можно получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи

2. Иностранную валюту, поступившую на счета с 9 марта 2022 года, можно получить только в рублях:

— при размещении валюты на счетах в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2025 года деньги можно получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи

— валюту, поступившую на счета с 9 сентября 2022 года, можно получить в рублях по курсу банка на день выдачи.

С 2023 года налогообложению налогом на доходы физических лиц (далее – НДФЛ, налог) подлежат доходы в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода (календарного года) по всем вкладам (остаткам на счетах) в российских банках в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн руб. × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (календарный год) (далее налоговый период).

Исключения составляют:

- проценты, выплаченные по вкладам (остаткам на счетах) в рублях, по которым процентная ставка в течение календарного года не превышала 1% годовых;

-  проценты, выплаченные по счетам эскроу;

- доходы в виде процентов, полученных в 2021 и 2022 годах по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации.  

Проценты, полученные физическими лицами по валютным вкладам (остаткам на счетах), учитываются вне зависимости от процентной ставки и пересчитываются в рубли по официальному курсу Банка России на день фактического получения этого дохода.  

При расчёте суммы налога процентные доходы учитываются за тот год, в котором они фактически получены. Если проценты начисляются банком в счёт пополнения того же вклада (вклады с капитализацией), процентный доход учитывается в том налоговом периоде, в котором было зачисление этих процентов.

Порядок налогообложения доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных в 2024 году

При расчете необлагаемой суммы за 2024 год будет использоваться максимальная ключевая ставка 21%.

В 2024 году от налогообложения освобождены доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках в размере 210 000 рублей (1 млн. рублей × 21%).

Процентные доходы по вкладам и счетам включаются в совокупность налоговых баз, облагаемых НДФЛ по налоговой ставке 13% / 15% (например, заработная плата, доходы от сдачи в аренду, доходы от операций с ценными бумагами и прочие доходы, установленные п. 2.1. ст. 210 НК РФ).

Если сумма налоговых баз не будет превышать или равна 5 млн руб., то ставка НДФЛ составит 13%. К сумме, которая превысит 5 млн руб. будет применяться ставка 15%.

Пример 1

Полученные доходы клиента в 2024 году:

Доходы от сдачи в аренду (договор между физическим лицом и организацией) - 50 000 руб.

Заработная плата - 1 000 000 руб.

Доходы в виде процентов по вкладам (краткосрочным) и счетам - 300 000 руб.

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

Совокупный доход за 2024 год = 50 000+1 000 000+ (300 000 - 210 000) = 1 140 000 руб.

Налог на все доходы составит 1 140 000*13% = 148 200 руб.

С суммы дохода в виде заработной платы и от сдачи в аренду налог удерживается налоговым агентом. 

90 000 руб. (300 000 - 210 000) - это часть дохода в виде процентов, с которой нужно будет заплатить налог в размере 11 700 рублей.

Пример 2

Полученные доходы клиента в 2024 году:

Заработная плата - 1 500 000 руб.

Доходы в виде процентов по вкладам (краткосрочным) и счетам в банке А - 153 000 руб.

Доходы в виде процентов по вкладам (краткосрочным) и счетам в банке В - 75 000 руб.

Процентный доход в двух банках за 2024 год составил 228 000 рублей (153 000 в банке А и 75 000 в банке Б).

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

Совокупный доход за 2024 год = 1 500 000+ (153 000 + 75 000 - 210 000) = 1 518 000 руб.

Налог на все доходы составит 1 518 000*13% = 197 340 руб.

С суммы дохода в виде заработной платы налог удерживается налоговым агентом. 

18 000 руб. (153 000 + 75 000 - 210 000) - это часть дохода по вкладам и счетам, с которой нужно будет заплатить налог в размере 2 340 рублей.

При налогообложении процентных доходов по вкладам, срок действия которых превышает 15 месяцев, и по которым выплата процентов производится в конце срока действия, предусматривается возможность переноса на будущее части суммы необлагаемого процентного дохода (необлагаемый лимит), не использованной в текущем налоговом периоде (распространяется на доходы, полученные начиная с 01.01.2023).

Правила следующие:

- если в истекшем году физическое лицо не получало проценты по вкладам (либо эти проценты освобождались от налогообложения), то на следующий год необлагаемый лимит переносится в полной сумме;

- если в истекшем году физическое лицо получало проценты по вкладам, то на следующий год переносится неиспользованный остаток необлагаемого лимита.

Изменения в части определения величины превышения применяются, начиная с календарного года, в котором заключен долгосрочный договор банковского вклада

Пример 3

У физического лица в Банке в 2023 году открыто два вклада:

- вклад №1 (краткосрочный): открыт 01.02.2023 на сумму 1 млн руб., со сроком 6 месяцев, ставка 17%.

В 2023 году по нему выплачено 85 000. руб.;

- вклад №2 (долгосрочный): открыт 01.02.2023 на сумму 1 млн руб., со сроком 18 месяцев и выплатой % в конце срока, ставка 19%.

В 2024 году по нему выплачено 285 000 руб., в т.ч., сумма процентов, начисленных за 2023 составила 174 000 руб., за 2024 г. 111 000 руб.

Налог за 2023 год

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2023 году составило – 15%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 15% = 150 000 руб.

По вкладу №1:

- налоговая база отсутствует: 85 000 – 150 000 = - 65 000 руб. – величина превышения, переносимая на следующие периоды по вкладу свыше 15 месяцев;

- налог = 0 руб.

По вкладу №2 – выплаты в 2023г. не было, вычет переносится ФНС на следующий год – 65 000 руб.

Налог за 2024 год

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2024 году составило – 21%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

По вкладу №1 – закрыт, выплат нет.

По вкладу №2

Налоговая база

1) выплаченные проценты – необлагаемый процентный доход в период выплаты % = 285 000 – 210 000 = 75 000 руб.;

2) из базы за 2024г. также вычитаем величину превышения за предыдущий период в полном размере:

75 000 – 65 000 = 10 000 руб.

Налог за 2024 г. = 10 000 руб. х 13% = 1 300 руб.

Пример 4

У физического лица в Банке в 2023 году открыт вклад на 2 000 000 руб. под 8% годовых на 1,5 года (18 месяцев) с выплатой процентов в конце срока.

В июле 2024 г. банк начислил проценты за все 18 месяцев в размере 240 000 руб.

Других вкладов у него нет.

Налог за 2024 год

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2023 году составило – 15%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 15% = 150 000 руб.

Поскольку в 2023 г. проценты не выплачивались, то вся сумма необлагаемого лимита 150 000 руб. переносится на 2024 г.

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2024 году составило – 21%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

Необлагаемый размер лимита для этого дохода в виде процентов, выплаченного в 2024г., будет складываться из двух сумм - перенесенного лимита с 2023 г. и лимита 2024 г. и составит 360 000 руб. (150 000 руб. + 210 000 руб.).

- налоговая база отсутствует: 240 000 – 360 000 = -120 000 руб. – величина превышения, переносимая на следующие периоды по вкладу свыше 15 месяцев с выплатой % в конце срока;

- налог = 0 руб.

Декларирование процентных доходов физическими лицами или какое-либо иное дополнительное оформление не требуется.

Исчисление суммы налога по итогам налогового периода осуществляется налоговым органом самостоятельно на основании информации о суммах выплаченных процентов в отношении каждого физического лица, которому производились такие выплаты в течение налогового периода, представляемой банками, Центральным банком Российской Федерации, а также государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Основной срок для представления информации – не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом.

Сумма дохода, полученного по вкладам (остаткам на счетах), отражается в личном кабинете налогоплательщика.

Исчисленная сумма налога включается в сводное налоговое уведомление, которое формируется и направляется налоговыми органами после окончания календарного года. Налоговое уведомление поступит физическим лицам в сентябре - октябре 2025 года за 2024 год.

Налог подлежит уплате ежегодно не позднее 1 декабря года, следующего за отчетным.

По доходам, полученным за 2024г., налог в отношении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) уплачивается не позднее 1 декабря 2025.

Офисы Уралсиба

Уралсиб Онлайн

Интернет-сайт Уралсиба

Электронная почта

СМС

Пуш-уведомления

Почтовая связь