Как пользоваться расчётным счётом, чтобы избежать блокировок?

Рекомендации при проведении операций по счетам:

Подробно заполняйте платежные документы.

Максимально полно указывайте назначение платежа: не просто «по счету/договору N», а конкретно – за какие виды товаров/работ/услуг с указанием реквизитов и наименований договоров, а также счетов, спецификаций, универсальных платежных документов и т. д., на основании которых формируется платежное поручение. Попросите об этом же своих контрагентов.

Проводите операции по счету в соответствии с заявленной деятельностью.

• Операции по счету должны соответствовать ОКВЭД, заявленным в ЕГРЮЛ. Если вы будете проводить по счету несоответствующие операции, это привлечет внимание банка.
• Если ваша компания расширяется и появляются новые виды деятельности, просто информируйте об этом банк и налоговый орган.
  

Минимизируйте расходы наличными.

• Не снимайте наличные в большом объеме. Для расходов бизнеса (канцтовары, топливо и т.п.) используйте корпоративные банковские карты. Зарплату также выплачивайте на карты сотрудников.
• Использование наличных в интересах бизнеса должно быть сведено к минимуму, иначе это привлечет внимание банка.
  
• При снятии наличных сохраняйте документы, которые могут подтвердить их целевое расходование.
• Если для вашего бизнеса наличные необходимы, соблюдайте лимит, установленный ЦБ РФ - не более 100 000 ₽ по одному договору при расчетах с ИП или ООО.

Своевременно уплачивайте налоги и другие обязательные платежи в бюджет.

• Чтобы избежать ограничений, рекомендуем поддерживать соотношение уплаченных налогов и общего объема расходных операций на уровне, рекомендованном ЦБ РФ – не менее 0,9%.
• Уровень налоговой нагрузки для Вашей отрасли можно проверить с помощью сервиса ФНС «Прозрачный бизнес» – pb.nalog.ru. Налоговый калькулятор – pb.nalog.ru/calculator.html
  
• Если налоги оплачиваются по счетам в других банках, сохраняйте документы об уплате, чтобы по запросу банка своевременно предоставить отчетность, налоговую декларацию или выписку по счету в стороннем банке.
  

Работайте по счету в одном банке.

По возможности ведите все операции по одному банковскому счету: платежи контрагентам, уплату налогов и других платежей в бюджет РФ, выплату зарплаты, арендные платежи и др. Это важно, чтобы все расчеты оставались прозрачными. В ином случае банк может запросить у вас дополнительные разъяснения.