Как защитить бизнес от блокировок по 115-ФЗ

Проверять актуальность сведений о своей организации в ЕГРЮЛ

ФНС России регулярно проверяет достоверность сведений: об адресе, директоре, учредителях. Если произошли изменения, необходимо своевременно проинформировать и налоговую и банк.

Если ФНС установит недостоверность сведений, она направит уведомление о представлении актуальных данных. Непредоставление достоверных сведений в 30-дневный срок может повлечь внесение записи о недостоверности сведений и даже последующее исключение из реестра.

Необходимо уведомить банк об изменении своего правового статуса или о внесении изменений и дополнений в учредительные или иные предоставленные банку документы в течение 5 рабочих дней с даты государственной регистрации изменений (п 7.2.9 Условий открытия и обслуживания расчетных счетов).

Контролировать операции, проводимые по счету

Подробно раскрывайте назначения платежей: за какие виды товаров, работ или услуг проводится оплата с указанием номера и даты договора, счетов, спецификаций и других документов, на основании которых формируется платежное поручение. Попросите об этом же своих контрагентов.

Принимайте оплату и проводите операции по счету в соответствии с основным ОКВЭД. Совершайте платежи, связанные с ведением административно-хозяйственной деятельности (аренда, коммунальные платежи, покупка канцелярии и пр.). Старайтесь избегать платежей в пользу третьих лиц.

Если вы продаете товары или оказываете услуги за наличный расчет, вносите наличную выручку на счет или подключите эквайринг.

Старайтесь проводить все операции по одному банковскому счету: расчеты с контрагентами, выплаты зарплат, уплату налогов и других отчислений в бюджет, сопутствующие бизнесу платежи и др. Это поможет сохранять расчеты прозрачными, а у банка будет меньше причин запрашивать дополнительные документы и сведения.

Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП

Например, создавать отдельные организации — балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат и т. д.

Это может сигнализировать о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы и возможных налоговых нарушениях.

Минимизировать снятие наличных

Старайтесь использовать безналичный расчет. Для этих целей вы можете оформить бизнес-карту и подключить зарплатный проект.

Максимальный размер расчетов в наличной форме между ЮЛ и ИП не должен превышать 100 000 ₽ по одному договору.

При снятии наличных придерживайтесь объема не более 30% от исходящего оборота по счетам.

Сохраняйте все документы, подтверждающие наличные и безналичные расчеты, будьте готовы предоставить их банку.

Проявлять должную осмотрительность при выборе контрагентов

Пользуйтесь сервисами банка Советник и «Белый Бизнес» в интернет-банке Уралсиб Бизнес Онлайн, а также открытыми источниками:Платформа Банка России «Знай своего клиента», «Прозрачный бизнес» – сервис ФНС России, СПАРК, Контур.Фокус, CaseBook, Rusprofile и пр.

Важно проверять благонадежность контрагентов:

1. Перед заключением договоров и сделок и на протяжении всего сотрудничества
2. Перед формированием счетов за товары, работы, услуги и получением оплаты от покупателя или заказчика
3. Перед формированием платежа на оплату поставщикам или подрядчикам

Если вы работаете с самозанятыми, проверяйте актуальность статуса перед каждым проведением оплаты.

Не заключайте сделки с сомнительными контрагентами. Они могут отрицательно повлиять на вашу деловую репутацию.

Следить за налоговыми платежами

Налоги и другие обязательные платежи компании или ИП должны быть сопоставимы с масштабом деятельности.

Старайтесь поддерживать налоговую нагрузку на уровне не ниже 0,9% от исходящего оборота по счетам.

Помните, что у кредитных организаций нет полной информации о том, где и в каких объемах вы оплачиваете налоги.

Также вы можете использовать сервис «Белый Бизнес» при работе со счетом в интернет-банке Уралсиб Бизнес Онлайн

«Белый Бизнес» —это сервис предупредительной оценки ваших операций на соответствие нормам 115-ФЗ на основании документов:

• Методологические рекомендации ЦБ РФ
• Требования, Письма и Указания ЦБ РФ
• Федеральные Законы РФ
• Внутренние нормативные документы банка

«Белый бизнес» дает возможность увидеть свой бизнес глазами банка:

• показывает рейтинг надежности и зоны риска в режиме онлайн
• предупреждает о риске получения запроса банка, а также возможной приостановке операций по счету
• оценивает операции по счету в целом и каждый платеж в отдельности (движение средств по счету, объем уплачиваемых налогов, влияние контрагентов на репутацию бизнеса и др.)

«Белый бизнес» можно подключить в Уралсиб Бизнес Онлайн.

Если вы получили запрос от банка:

1. Не оставляйте его без внимания
2. Если вы не успеваете представить документы в срок — обязательно предупредите об этом банк любым удобным способом. Попросите о продлении срока представления документов, скорее всего банк пойдет навстречу
3. Представьте все необходимые документы и пояснения в полном объеме, соблюдая установленные для ответа сроки через каналы:
   • интернет-банк Уралсиб Бизнес Онлайн или мобильное приложение Уралсиб Бизнес. Рекомендуемый способ для ускорения обработки документов, при направлении ответа необходимо выбрать тип письма "8800. Ответ на запрос".
   Объем одного сообщения не должен превышать 45 МБ.
   • отделение банка. Документы, предоставляемые напрямую в отделение банка, необходимо заверить подписью уполномоченного представителя и печатью организации (при наличии).
4. Перед отправкой документов в банк:
   • Проверьте комплектность. Например, если банк запросил договор, то вместе с договором отправьте все приложения и дополнительные соглашения, спецификации, товарные и транспортные накладные, счета-фактуры и другие документы, являющиеся основанием для проведения операции
   • Убедитесь, что в пояснениях максимально подробно раскрыты особенности и порядок ведения бизнеса, в т.ч. экономическая суть операций: содержатся данные о проведении хозяйственных платежей, выплате заработной платы сотрудникам, уплате налогов и т. п.
5. Дождитесь итогов рассмотрения документов
   

Помните, в случае непредоставления документов в срок или представления их не в полном объеме, банк может ограничить (лимитировать) функционал интернет-банка и мобильного приложения, использование карт и/или отказать в совершении операции.

При возникновении вопросов звоните по телефону: 8 800 700-77-16.

1. Оформить заявление и подготовить документы

Предоставьте в банк заполненное Заявление об устранении оснований отказа (далее Заявление).

К Заявлению необходимо приложить документы и/или сведения, подтверждающие отсутствие оснований для принятия решения об отказе в совершении операции по списку, а также любые иные сведения, имеющие значение для рассмотрения банком.

Копии документов должны быть заверены уполномоченным представителем: на документах необходимо проставить отметку «копия верна», указать фамилию, имя, отчество, а также поставить собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при наличии).

Перед отправкой Заявления и пакета документов в банк, убедитесь, что:

1. Заявление представлено в банк по установленной форме
2. Соблюдены требования к оформлению Заявления и документам
3. Текст Заявления поддается прочтению и позволяет определить его суть
4. К Заявлению приложены документы (сведения), которые могут свидетельствовать об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции
5. В Заявлении отсутствуют нецензурные и/или оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью, имуществу сотрудников банка либо иных лиц

2. Направить Заявление в банк

Вы можете представить Заявление на бумажном носителе с приложением документов в обслуживающее отделение банка или направить отсканированную копию Заявления (с приложением скан-копий документов) через интернет-банк Уралсиб Бизнес Онлайн (ссылка на инструкцию).

3. Ожидать результатов рассмотрения

Ваше Заявление будет рассмотрено в течение 7 рабочих дней со дня его представления в банк.

Ответ банка будет направлен через интернет-банк и мобильное приложение, если их нет—почтовым отправлением.

ВАЖНО! В случае получения отрицательного ответа, можно собрать новый пакет документов и повторно представить их для рассмотрения в банк.

Если банк сообщил, что решение об отказе остается в силе (сообщение о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе), вы можете обратиться в МВК (пункт 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115‑ФЗ).