Как защитить бизнес от блокировок по 115-ФЗ

Рекомендации по взаимодействию с Банком при получении запроса

• Не игнорируйте запросы банка. Оперативно предоставляйте запрашиваемую информацию.
• Если не можете представить документы в установленный в запросе срок, обратитесь в чат или на горячую линию 8 800 700-77-16.
  
• Предоставляйте информацию в полном объеме. Например, если банк запросил договор, то вместе с договором отправьте все приложения и дополнительные соглашения, спецификации, товарные и транспортные накладные, счета-фактуры и другие документы, являющиеся основанием для проведения операции.
  
• Пишите подробные пояснения для банка о порядке и особенностях ведения бизнеса: о проведении хозяйственных платежей, выплате заработной платы сотрудникам, уплате налогов и т. п., чтобы максимально раскрыть экономическую суть операций.
  
• Если не отвечать на запросы, банк может отказать в проведении операции и установить ограничения в онлайн-банке.
  

Рекомендации по ведению бизнеса

Соблюдайте финансовую гигиену:

• Составляйте финансовые планы
• Четко планируйте свои доходы и расходы
• Держите делопроизводство в порядке
• Обязательно оформляйте взаимоотношения с контрагентами договорами
  
• Фиксируйте изменения условий договоров дополнительными соглашениями
  
• Оформляйте документы для расчетов с контрагентами (счета, счета-фактуры, накладные, акты и др.)
  
• Соблюдайте условия заключенного договора, в т. ч. указанный порядок расчетов
  

Информируйте банки и ФНС о значимых изменениях в бизнесе.

Если изменился адрес, добавился новый вид деятельности, произошла смена участников, необходимо обязательно своевременно проинформировать банк и налоговый орган – ФНС России.

Проверяйте сведения о своей организации в ЕГРЮЛ.

ФНС России постоянно проверяет достоверность сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ: об адресе, директоре, учредителях. Следите, чтобы информация в реестре оставалась актуальной.

Если налоговый орган установит, что сведения недостоверны, он направит юрлицу, участникам и директору уведомление. Если через 30 дней после этого достоверные сведения в налоговый орган не предоставлены, то в ЕГРЮЛ вносится запись о недостоверности сведений, а спустя 6 месяцев юрлицо могут исключить из реестра.

Не дробите бизнес на много разных фирм и ИП.

Например, отдельные организации – балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат, и т. д.

Дробление бизнеса может сигнализировать о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы, и возможных налоговых нарушениях.

Убедитесь в надежности своих контрагентов.

Обязательно проверяйте контрагентов заранее, до совершения сделки. Работа с недобросовестными контрагентами может привлечь внимание банка и ФНС к вашим расчетам с ними.

На что стоит обратить внимание:

• Не является ли адрес регистрации контрагента адресом массовой регистрации
• Имеются ли в штате сотрудники
• Имеется ли в штате бухгалтер
• Какой вид деятельности определен как основной и т.д.

Проверить данные контрагентов можно через сервисы:

• egrul.nalog.ru
  
• kad.arbitr.ru
• fssprus.ru
  
• bankruptcy.kommersant.ru
  
• reestr-zalogov.ru/state/index
  
• services.fms.gov.ru/info-service.htm
  
• zakupki.gov.ru/epz/main/public/home.html
  

Или воспользуйтесь сервисом «Проверка контрагентов» в интернет-банке Уралсиб Бизнес Онлайн. Сервис позволит убедиться в надежности контрагента: консолидируя всю информацию автоматически и проверяя по 40 риск-факторам в режиме одного окна.  

При работе со счетом в интернет-банке Уралсиб Бизнес Онлайн используйте сервис «Белый Бизнес»

«Белый бизнес» — сервис превентивной оценки клиентских операций на соответствие нормам 115-ФЗ. Он поможет регулярно отслеживать ваш рейтинг надежности и зоны риска в работе, даст возможность заранее узнать о возможных ограничениях по счету.

Сервис постоянно мониторит операции и формирует рейтинг безопасности по следующим параметрам:

·       назначение платежей

·       движение средств по счету

·       объем уплачиваемых налогов

·       влияние контрагентов на репутацию бизнеса

Подключите «Белый бизнес» в Уралсиб Бизнес Онлайн в качестве дополнительной услуги. Обезопасьте свой счет от блокировок и ведите бизнес без деловых и финансовых потерь.

Рекомендации при проведении операций по счетам:

Подробно заполняйте платежные документы.

Максимально полно указывайте назначение платежа: не просто «по счету/договору N», а конкретно – за какие виды товаров/работ/услуг с указанием реквизитов и наименований договоров, а также счетов, спецификаций, универсальных платежных документов и т. д., на основании которых формируется платежное поручение. Попросите об этом же своих контрагентов.

Проводите операции по счету в соответствии с заявленной деятельностью.

• Операции по счету должны соответствовать ОКВЭД, заявленным в ЕГРЮЛ. Если вы будете проводить по счету несоответствующие операции, это привлечет внимание банка.
• Если ваша компания расширяется и появляются новые виды деятельности, просто информируйте об этом банк и налоговый орган.
  

Минимизируйте расходы наличными.

• Не снимайте наличные в большом объеме. Для расходов бизнеса (канцтовары, топливо и т.п.) используйте корпоративные банковские карты. Зарплату также выплачивайте на карты сотрудников.
• Использование наличных в интересах бизнеса должно быть сведено к минимуму, иначе это привлечет внимание банка.
  
• При снятии наличных сохраняйте документы, которые могут подтвердить их целевое расходование.
• Если для вашего бизнеса наличные необходимы, соблюдайте лимит, установленный ЦБ РФ - не более 100 000 ₽ по одному договору при расчетах с ИП или ООО.

Своевременно уплачивайте налоги и другие обязательные платежи в бюджет.

• Чтобы избежать ограничений, рекомендуем поддерживать соотношение уплаченных налогов и общего объема расходных операций на уровне, рекомендованном ЦБ РФ – не менее 0,9%.
• Уровень налоговой нагрузки для Вашей отрасли можно проверить с помощью сервиса ФНС «Прозрачный бизнес» – pb.nalog.ru. Налоговый калькулятор – pb.nalog.ru/calculator.html
  
• Если налоги оплачиваются по счетам в других банках, сохраняйте документы об уплате, чтобы по запросу банка своевременно предоставить отчетность, налоговую декларацию или выписку по счету в стороннем банке.
  

Работайте по счету в одном банке.

По возможности ведите все операции по одному банковскому счету: платежи контрагентам, уплату налогов и других платежей в бюджет РФ, выплату зарплаты, арендные платежи и др. Это важно, чтобы все расчеты оставались прозрачными. В ином случае банк может запросить у вас дополнительные разъяснения.

В целях минимизации рисков и защиты интересов клиентов, Банк проверяет операции на соответствие нормам Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее – «Закон 115-ФЗ»).

Закон 115-ФЗ предусматривает:

• возможность отказа в проведении кредитной организацией операции в случаях, если операция отвечает критериям сомнительных и не имеет явного экономического смысла,
• право Клиента обратиться в кредитную организацию, в которой было принято решение об отказе в совершении операции, с представлением документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе.
  

Что делать, если Банк отказал в проведении операции:

Предоставьте в Банк Заявление об устранении оснований отказа (далее –Заявление).

К Заявлению необходимо приложить документы и/или сведения (перечень внизу страницы), подтверждающие отсутствие оснований для принятия решения об отказе от проведения операции, а также любые иные сведения, имеющие значение для рассмотрения Банком.

Порядок предоставления в Банк

Вы можете представить Заявление на бумажном носителе с приложением документов в обслуживающее подразделение Банка  или направить отсканированную копию Заявления (с приложением скан-копий документов) через систему дистанционного банковского обслуживания (далее – Система ДБО).

Сроки рассмотрения и информирование

Ваше Заявление будет рассмотрено в течение 7 (семи) рабочих дней со дня его представления в Банк.

О результатах рассмотрения Вы будете проинформированы посредством направления Уведомления через Систему ДБО, а при ее отсутствии – почтовым отправлением.

Требования к Заявлению

Заявление должно быть оформлено на бумажном носителе, содержать подпись уполномоченного представителя Клиента и печать (при наличии).

Требования к документам

Копии документов должны быть заверены уполномоченным представителем Клиента: на документах необходимо поставить отметку «копия верна», указать фамилию, имя, отчество, а также поставить собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при наличии).

В соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания Банк может оставить Заявление без рассмотрения по существу при выявлении следующих обстоятельств:

• Заявление представлено в Банк не по установленной форме;
•  не соблюдены требования к оформлению Заявления и документам;
•  текст заявления не поддается прочтению или не позволяет определить суть заявления; 
• к Заявлению не приложены документы (сведения), которые могут свидетельствовать об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции; 
• в случае выявления недостоверных сведений о Клиенте; 
• в случае наличия в Заявлении нецензурных и/или оскорбительных выражений, угроз жизни, здоровью, имуществу сотрудников Банка либо иных лиц;
• в случае наличия на дату подачи Заявления решения Банка, принятого ранее в отношении Клиента и с тем же предметом заявления.