Как работать по счету прозрачно и снизить риски по 115-ФЗ

Проверять актуальность сведений о своей организации в ЕГРЮЛ

ФНС России регулярно проверяет достоверность сведений: об адресе, директоре, учредителях. Если произошли изменения, необходимо своевременно проинформировать и налоговую и банк.

Если ФНС установит недостоверность сведений, она направит уведомление о представлении актуальных данных. Непредоставление достоверных сведений в 30-дневный срок может повлечь внесение записи о недостоверности сведений и даже последующее исключение из реестра.

Необходимо уведомить банк об изменении своего правового статуса или о внесении изменений и дополнений в учредительные или иные предоставленные банку документы в течение 5 рабочих дней с даты государственной регистрации изменений (п 7.2.9 Условий открытия и обслуживания расчетных счетов).

Контролировать операции, проводимые по счету

Подробно раскрывайте назначения платежей: за какие виды товаров, работ или услуг проводится оплата с указанием номера и даты договора, счетов, спецификаций и других документов, на основании которых формируется платежное поручение. Попросите об этом же своих контрагентов.

Принимайте оплату и проводите операции по счету в соответствии с основным ОКВЭД. Совершайте платежи, связанные с ведением административно-хозяйственной деятельности (аренда, коммунальные платежи, покупка канцелярии и пр.). Старайтесь избегать платежей в пользу третьих лиц.

Если вы продаете товары или оказываете услуги за наличный расчет, вносите наличную выручку на счет или подключите эквайринг.

Старайтесь проводить все операции по одному банковскому счету: расчеты с контрагентами, выплаты зарплат, уплату налогов и других отчислений в бюджет, сопутствующие бизнесу платежи и др. Это поможет сохранять расчеты прозрачными, а у банка будет меньше причин запрашивать дополнительные документы и сведения.

Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП

Например, создавать отдельные организации — балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат и т. д.

Это может сигнализировать о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы и возможных налоговых нарушениях.

Минимизировать снятие наличных

Старайтесь использовать безналичный расчет. Для этих целей вы можете оформить бизнес-карту и подключить зарплатный проект.

Максимальный размер расчетов в наличной форме между ЮЛ и ИП не должен превышать 100 000 ₽ по одному договору.

При снятии наличных придерживайтесь объема не более 30% от исходящего оборота по счетам.

Сохраняйте все документы, подтверждающие наличные и безналичные расчеты, будьте готовы предоставить их банку.

Проявлять должную осмотрительность при выборе контрагентов

Для проверки контрагентов вы можете использовать сервис «Светофор» (проверка контрагентов)* в интернет-банке Уралсиб Бизнес Онлайн. Информация о получателе анализируется автоматически из множества источников.

Пользуйтесь сервисами банка Советник и «Белый Бизнес», а также открытыми источниками: Платформа Банка России «Знай своего клиента», «Прозрачный бизнес» – сервис ФНС России, СПАРК, Контур.Фокус, CaseBook, Rusprofile и пр.

Важно проверять благонадежность контрагентов:

1. Перед заключением договоров и сделок и на протяжении всего сотрудничества
2. Перед формированием счетов за товары, работы, услуги и получением оплаты от покупателя или заказчика
3. Перед формированием платежа на оплату поставщикам или подрядчикам

Если вы работаете с самозанятыми, проверяйте актуальность статуса перед каждым проведением оплаты.

Не заключайте сделки с сомнительными контрагентами. Они могут отрицательно повлиять на вашу деловую репутацию.

Следить за налоговыми платежами

Налоги и другие обязательные платежи компании или ИП должны быть сопоставимы с масштабом деятельности.

Старайтесь поддерживать налоговую нагрузку на уровне не ниже 0,9% от исходящего оборота по счетам.

Помните, что у кредитных организаций нет полной информации о том, где и в каких объемах вы оплачиваете налоги.

Также вы можете использовать сервис «Белый Бизнес» при работе со счетом в интернет-банке Уралсиб Бизнес Онлайн

«Белый Бизнес» —это сервис предупредительной оценки ваших операций на соответствие нормам 115-ФЗ на основании документов:

• Методологические рекомендации ЦБ РФ
• Требования, Письма и Указания ЦБ РФ
• Федеральные Законы РФ
• Внутренние нормативные документы банка

«Белый бизнес» дает возможность увидеть свой бизнес глазами банка:

• показывает рейтинг надежности и зоны риска в режиме онлайн
• предупреждает о риске получения запроса банка, а также возможной приостановке операций по счету
• оценивает операции по счету в целом и каждый платеж в отдельности (движение средств по счету, объем уплачиваемых налогов, влияние контрагентов на репутацию бизнеса и др.)

«Белый бизнес» можно подключить в Уралсиб Бизнес Онлайн.