Кредитная карта - это современный финансовый инструмент для совершения операций, расчеты по которым осуществляется за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах лимита кредитования.

Кредитная карта особенно удобна, если срочно нужны деньги: средства, которые лежат на карте, вы можете использовать на свое усмотрение, например, чтобы оплатить покупки в магазине, в том числе в интернете, снять наличные или сделать переводы, при этом, погашая вашу задолженность, вы восполняете кредитный лимит и вам снова будут доступны деньги для дальнейших операций.

С перечнем операций, на которые распространяется беспроцентный (льготный) период, вы можете ознакомиться по ссылке.

Сходство между кредитной и дебетовой картой в том, что по ним можно оплачивать покупки, в том числе онлайн в интернет-магазинах, осуществлять переводы с карты на карту, между своими счетами и за их пределы, снимать наличные деньги.

Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что она позволяет пользоваться деньгами банка, а дебетовая карта – только собственными средствами. Еще у кредитной карты есть беспроцентный (льготный) период, когда вы пользуетесь деньгами банка и не платите за это проценты.

При этом, кредитная карта не может использоваться в качестве зарплатной карты и ее нельзя, в отличие от дебетовой, привязать к счету кредита или ипотеки для более удобного способа оплаты кредита.

Внешне пластиковые карты имеют различия не только в дизайне, но и в нанесении слов DEBIT и CREDIT на лицевой стороне соответственно.

Потребительский кредит и кредитная карта схожи тем, что клиенту банк одобряет определенную сумму, которую он может потратить, например, на покупки.

Главное преимущество у кредитной карты – это наличие беспроцентного (льготного) периода кредитования, когда вы можете пользоваться деньгами банка в пределах кредитного лимита и не платить за это проценты. По потребительскому кредиту проценты начисляются с первого дня использования средств.

Ещё отличие в том, что по кредитной карте внесенные платежи возобновляют кредитный лимит и эти деньги снова доступны для использования. По потребительскому кредиту платежи лишь уменьшают сумму задолженности и кредитный договор имеет ограничение по сроку.

Для того, чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, необходимо определиться, для чего она вам нужна. Для одних клиентов важно получать бонусы за покупки, для других важно снятие наличных.

Банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам на выбор карты, которые удовлетворят любые потребности:

1. Кредитная карта с набором услуг «120 дней на максимум», это карта для тех, кто ценит свободу. Она позволяет снимать наличные бесплатно и переводить деньги с карты. А льготный период до 120 дней подарит независимость при планировании ежедневных трат. Ознакомиться с условиями.
2. Кредитная карта с набором услуг «Кешбэк», это карта для тех, кто ценит выгоду. Она позволяет вернуть 1% от покупок бонусными рублями и до 30% за покупки у партнеров Банка. Размер ставки по программе лояльности зависит только от вас. Ознакомиться с условиями.
   
3. Кредитная карта с набором услуг «Премиальный» подходит для клиентов, которые привыкли получать все самое лучшее: длинный льготный период до 120 дней, бесплатное снятие наличных и переводы с карты, а также кешбэк от платежной системы МИР - 5% по программе лояльности «Привет МИР» и до 30% от партнёров платежной системы.
   

Кредитная карта дает доступ к кредитному лимиту.

Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что после того, как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Оформить заявку на кредитную карту может любой гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории РФ в возрасте от 20 до 67 лет. А если у вас есть предложение от банка, то в возрасте от 20 до 75 лет.

Также важен стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев включительно и доход.

Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ.

Кредитная история – важнейший фактор при принятии решения о выдаче кредита.

Кредитная история – это карточка, в которую записываются все операции с кредитами заемщика: какие банки выдавали кредиты или кредитные карты, какая сумма долга и вовремя ли платит клиент по своим обязательствам. История хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ).

Через портал Госуслуги можно посмотреть список организаций, которые хранят историю ваших займов и данный список можно посмотреть онлайн и бесплатно. Также вы можете в данном отчете проверить наличие оформленных кредитов на ваше имя.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вам необходимо:

1. Подтвердить учетную запись портала Госуслуги
2. Подать заявление на получение электронной услуги
3. Дождаться, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

О качестве кредитной истории стоит задуматься раньше, чем вы планируете подать заявку на крупный кредит, например, на ипотеку. Улучшить кредитную историю можно следующими способами:

1. Возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его без просрочек. Так вы докажете свою платежеспособность.
2. Оформите кредитную карту и расплачивайтесь ею как можно чаще, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг. Главное, не забывайте вовремя вносить платежи.
3. Оформите микрозайм и погасите его. При данном варианте необходимо внимательно выбирать МФО: компания должна состоять в реестре МФО Банка России.
4. Если у вас есть немного свободных денег, откройте депозит в банке, где вы планируете кредитоваться в будущем. Это повысит вашу репутацию.

Да, вы можете оформить заявку на кредитную карту.

Ознакомиться с требованиями вы можете по ссылке.

Чтобы закрыть кредитную карту, недостаточно просто заблокировать пластик. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение банка и оформить заявление на закрытие договора кредитования. После этого произойдет обнуление кредитного лимита. При этом необходимо будет погасить полностью сумму задолженности вместе с процентами, если они были начислены.

Полную сумму задолженности вы всегда сможете посмотреть в личном кабинете мобильного приложения или веб-версии Уралсиб Онлайн.

Счет кредитной карты будет закрыт через 40 дней после подачи заявления на расторжение кредитного договора. По истечении этого срока можно в банке запросить справку о закрытии кредита.

Оформить заявку на Кредитную карту с набором услуг «Премиальный» и получить карту вы можете в ближайшем офисе банка в день обращения.

Дождитесь смс от Банка о необходимости установки ПИН-кода по вашей карте.

Установить ПИН-код можно двумя способами:

• После регистрации в online.uralsib.ru или в мобильном приложении Банка нажмите на вашу карту на главном экране, после чего выберите пункт меню «О карте», затем нажмите на «Изменить ПИН-код». 
• Либо позвоните с мобильного телефона на бесплатную горячую линию Банка 8 800 250 57 57 и следуйте подсказкам голосового меню.
  

Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ.

Беспроцентный период по Кредитной карте с набором услуг "Премиальный" предоставляется сроком на 4 месяца, где:

Первые три месяца - это период, в который вы тратите денежные средства за счет предоставленного кредитного лимита. При этом, по итогу каждого месяца вам будет сформирован минимальный платеж, который надо внести до последнего рабочего дня следующего месяца.

Четвертый месяц - это месяц, когда нужно вернуть всю оставшуюся сумму в полном объеме.

Сумма и срок платежа вам всегда доступны в личном кабинете мобильного приложения или в веб-версии Уралсиб Онлайн.

Пример: Вы 1 января впервые воспользовались Кредитной картой с набором услуг «Премиальный» и оплатили покупку в магазине на 150 000 руб.

В феврале и марте вам необходимо внести минимальный платеж, который будет рассчитан как 3% от суммы задолженности, минимальный размер ежемесячного платежа – 300 руб. В апреле вам необходимо вернуть всю оставшуюся сумму в полном объеме.

При этом, наличие минимального платежа не означает, что беспроцентный период не действует, сумма уйдет на возобновление кредитного лимита и эти деньги вам будут снова доступны для использования.

Рекомендуем также ознакомиться с перечнем операций, на которые распространяется беспроцентный период. Резюме: для того, чтобы льготный период продолжал действовать, необходимо ежемесячно оплачивать минимальные платежи и в четвертый месяц оплатить оставшуюся часть задолженности.

Беспроцентный период или льготный период кредитования (от англ. grace period) — это период, в течение которого банк не начисляет проценты за покупки по картам. На задолженность по таким операциям, как снятие наличных с карты или со счета, переводы и квази-кэш операции, льготный период не распространяется.

Беспроцентный период открывается по первой в месяце безналичной расходной операции, на которую распространяются условия действия беспроцентного периода и его срок зависит от вида карты:

для Кредитной карты с набором услуг «Кешбэк» - до 62 дней

для Кредитных карт с набором услуг «120 дней на максимум» и «Премиальный» - до 120 дней.

В этом случае, действие льготного периода кредитования будет отменено, а по операциям будут рассчитаны проценты. Так же, согласно тарифам банка, будут начислены пени. Узнать подробнее вы можете в разделе Тарифы.

Льготный период кредитования не распространяется на:  

• снятие наличных и комиссии за снятие наличных 
  
• переводы с карты и комиссии за переводы
  
• безналичные квази-кэш операции и комиссии за них
• операции оплаты покупок по QR-коду согласно списка
• безналичные перечисления через сервисы дистанционного банковского обслуживания.
  

Соответственно, льготный период кредитования распространяется на:  

• оплату товаров и услуг с использованием карты или ее реквизитов, в том числе на оплату покупок по QR-коду через СБП кроме списка исключения.
• оплату комиссий банка, за исключением комиссий за снятие наличных, квази-кэш операции и переводы.
  

С Кредитной карты с набором услуг «Премиальный» можно снять наличные деньги и сделать перевод с карты на карту без комиссии. Напоминаем, что на такие операции не распространяется действие льготного периода кредитования.

При этом, данные операции не отменяют льготный период, проценты банк начислит исключительно на операции по выводу средств, а по операциям, на которые беспроцентный период распространяется, начислений процентов не будет.

Снять деньги с кредитной карты вы можете в банкомате банка УРАЛСИБ или других банков.

Перевести денежные средства с кредитной карты можно несколькими способами:

1. с карты на карту – это самый простой и выгодный вариант, так как вам нужно знать только номер карты получателя и комиссия за данный вид перевода не взимается.
2. со счета кредитной карты на любой другой счет, путем ввода полных реквизитов счета получателя (БИК банка получателя, номер счета получателя, корреспондентский счет и т.д.). При таком способе перевода будет взиматься комиссия согласно тарифам банка.

Как перевести деньги:

• в личном кабинете Уралсиб Онлайн (доступны оба варианта)
• на сайте банка (доступен только перевод с карты на карту)
• в ближайшем отделении банка (доступен перевод только со счета кредитной карты на другой счет)

Когда задолженности по кредитной карте нет, то и вносить деньги на счет не обязательно. При появлении задолженности по кредиту, необходимо выбрать оптимальный для вас вариант оплаты.

Существует несколько вариантов:

1. Полностью погасить долг перед банком одним платежом. Это можно сделать как во время действия беспроцентного (льготного) периода, так и за его пределами. В любом случае, при таком способе возврата долга, начисление процентов будет минимальным.

2. Погашение произвольными суммами, но более минимального платежа. При таком способе важно помнить, что если не вернуть всю сумму в полном объёме во время действия льготного периода, будут начислены проценты.

3. Погашение минимальным платежом. При таком варианте расходы по процентам будут наибольшими.

Узнайте о способах внесения денег на счет кредитной карты

• В личном кабинете мобильного приложения или веб-версии Уралсиб Онлайн
• через банкоматы с функцией приема наличных
• в отделении банка путем внесения наличных через кассу банка или безналичным переводом между счетами, открытыми в УРАЛСИБ
• безналичным переводом из другого банка

Погашение задолженности для договоров, заключенных с 18.10.2021, осуществляется в следующей очередности:

- на уплату процентов за пользование кредитом по основному долгу, в том числе технической задолженности, при ее наличии;

- на уплату задолженности по основному долгу – сначала сформированная покупками, затем снятиями наличных, переводами и квази-кэш операциями;

- на уплату неустойки за просрочку, при ее наличии.

Пример: Предположим, вы 1 января сняли деньги через банкомат с кредитной карты в размере 10 000 руб., а 20 января оплатили покупку в магазине на общую сумму 5 000 руб. 

При внесении денежных средств на карту, в первую очередь спишутся проценты по снятию наличных. Из оставшейся суммы закроется задолженность по оплате покупки в магазине. Задолженность по снятию наличных в банкомате будет закрыта в последнюю очередь.

Совет: Существуют операции, на которые не распространяется действие беспроцентного периода кредитования. Если вы хотите минимизировать расходы по начислению процентов, мы рекомендуем не откладывать погашение задолженности по таким операциям.

Перечень операций, на которые распространяется беспроцентный период.

Кредитная карта – это одна из форм кредита, только вместо стандартного графика платежей, у кредитной карты есть обязательный минимальный платеж, размер которого зависит от суммы задолженности и наличия или отсутствия процентов по совершенным операциям.

Размер минимального платежа и крайнюю дату его погашения всегда можно посмотреть в личном кабинете мобильного приложения или веб-версии Уралсиб Онлайн.

Минимальный платеж рассчитывается как 3% от общей суммы задолженности на конец последнего рабочего дня каждого месяца + начисленные проценты за операции, на которые не распространяется действие льготного периода кредитования и/или начисленные проценты за покупки, если условия беспроцентного периода не были выполнены.

Размер обязательного платежа по кредитной карте вам не придется рассчитывать каждый месяц, банк будет это делать самостоятельно. Узнать сумму и крайнюю дату оплаты можно в личном кабинете мобильного приложения или веб-версии Уралсиб Онлайн.

Полная стоимость кредита (ПСК) – это расчетный показатель, введенный ЦБ для единого подхода для сравнения кредитных продуктов разных банков. Данный показатель не является переплатой, на практике, клиент может пользоваться картой совершенно без процентов, используя льготный период кредитования.

Все карты УРАЛСИБ подключены к технологии 3-D Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышение безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки / оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

• Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
• При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах, важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражен какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

Мы могли бы ответить на данный вопрос кратко: никому никогда нельзя сообщать пин-код.

Однако, мы хотим вам более подробно рассказать о правилах безопасности в части использования банковских карт.

Банк УРАЛСИБ ежесекундно стоит на страже и успешно обеспечивает банковскую безопасность своих клиентов вот уже несколько десятилетий. Со стороны клиента также должны соблюдаться простые правила, которые помогут сохранить деньги:

1. Существуют реквизиты карты, которые не стоит передавать третьим лицам. К ним относятся: пин-код, CVV-код (три цифры на оборотной стороне карты) и коды из сообщений от банка. Потеря этих данных и их попадание в руки мошенников может привести к потере денег.

2. Оплачивайте в интернете покупки только на проверенных сайтах и обязательно проверяйте адрес сайта в адресной строке.

3. Не передавайте карту третьим лицам, в том числе продавцу в магазине или официанту в ресторане.

4. Банковскую карту стоит хранить отдельно от пин-кода и не стоит записывать его на самой карте.

5. Вводите пин-код так, чтобы никто его не видел (прикрывайте рукой клавиатуру банкомата и POS-терминала).

6. В случае утраты карты незамедлительно позвоните в банк по номеру 8-800-250-57-57 для блокировки вашей карты, с целью предотвращения несанкционированных операций.

7. Контролируйте расходование средств по карте через услугу «Сервис уведомлений».

8. Для дополнительной защиты рекомендуем приобрести полис «Защита карт». Подробную информацию о страховании можно получить по номеру телефону Контактного центра 8-800-250-57-57 или в ближайшем отделении банка.

Помните, что ответственность за сохранность данных своей карты несет владелец карты.

На главном экране личного кабинета в разделе «Выберите, на что потратить бонусные рубли» доступны несколько вариантов.

Компенсация покупок.

Вы можете вернуть деньги за покупку на сумму от 1 500 до 50 000 ₽ за предыдущий календарный месяц. Компенсировать возможно только полную сумму операции, частичная компенсация недоступна.

1.    Зайдите в раздел «Компенсация покупок», в котором отображается весь перечень покупок, соответствующих условиям компенсации. Покупки, отмеченные серым, компенсировать нельзя – причина указана серым шрифтом.

2. В фильтре выберите «Доступные для компенсации».

3. Нажмите на иконку зеленого цвета в строке выбранной покупки.

4. Подтвердите компенсацию покупки.

5. Деньги в сумме операции будут зачислены на карточный счет на следующий рабочий день.

Путешествия.

Используйте бонусные рубли для полной или частичной оплаты ж/д и авиабилетов, бронирования отеля или аренды автомобиля.

1. Зайдите в раздел «Путешествия».

2. Подберите билет, отель, или автомобиль для аренды.

3. Заполните все необходимые поля.

4. На этапе оплаты укажите, что хотите использовать бонусные рубли, (установите чек-бокс).

5. Завершите оплату и оформление заказа.

 Обмен на баллы "РЖД Бонус".

Перевести бонусные рубли в баллы «РЖД Бонус» – их можно будет использовать для покупки ж/д-билетов или повысить комфорт своего путешествия.

Для этого нужно:

1. В личном кабинете лояльности перейти в раздел «Бонусы партнеров».

2. Указать номер счета «РЖД Бонус». Перевести бонусные рубли можно как на свой счет, так и на счет своего родственника или друга.

3. Ввести сумму бонусных рублей для обмена (минимум 100 бонусных рублей).

Курс обмена 1 бонусный рубль=1 балл «РЖД Бонус».

4. Подтвердить операцию

Бонусы будут зачислены на счет «РЖД Бонус» в течение 10 рабочих дней

Наиболее частые вопросы собраны на сайте платежной системы МИР в разделе Частые вопросы или вы можете задать интересующий вас вопрос по телефону горячей линии НСПК МИР 8 800 100-54-64

1.  На главной странице личного кабинета Уралсиб Бонус выберите раздел «Партнеры онлайн».

2. В разделе «Партнеры онлайн» выберите магазин и перейдите в карточку партнера, чтобы ознакомиться с условиями.

3. Внимательно ознакомьтесь с условиями получения вознаграждения. Для новых и действующих клиентов магазина могут действовать разные ставки кешбэка, а также могут быть установлены ограничения, например, на минимальную / максимальную сумму покупки или на общую сумму выплаты вознаграждения.

4. Перейдите в магазин по ссылке из карточки магазина, нажав кнопку «Перейти в магазин». Предварительно ознакомьтесь с Правилами совершения покупок по ссылке, размещенной под кнопкой «Перейти в магазин».

5. Оформите заказ и оплатите покупку любой картой банка Уралсиб.

6. Покупки, совершенные у партнеров банка, и предварительно рассчитанное вознаграждение будут отражены в личном кабинете Уралсиб Бонус в разделе «История операций» во вкладке «Ожидание начисления от партнеров».   

7. Начисление дополнительных бонусных рублей будет произведено сразу после получения подтверждения покупки от партнера  и отразится в личном кабинете Уралсиб Бонус в разделе «История операций» во вкладке «Совершенные».

Как можно использовать бонусные рубли?

На главном экране личного кабинета в разделе «Выберите, на что потратить бонусные рубли» доступны несколько вариантов.