Общие вопросы

Кредитная карта - это современный финансовый инструмент для совершения операций, расчеты по которым осуществляется за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах лимита кредитования.

Кредитная карта особенно удобна, если срочно нужны деньги: средства, которые лежат на карте, вы можете использовать на свое усмотрение, например, чтобы оплатить покупки в магазине, в том числе в интернете, снять наличные или сделать переводы, при этом, погашая вашу задолженность, вы восполняете кредитный лимит и вам снова будут доступны деньги для дальнейших операций.

С перечнем операций, на которые распространяется беспроцентный (льготный) период, вы можете ознакомиться по ссылке.

Сходство между кредитной и дебетовой картой в том, что по ним можно оплачивать покупки, в том числе онлайн в интернет-магазинах, осуществлять переводы с карты на карту, между своими счетами и за их пределы, снимать наличные деньги.

Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что она позволяет пользоваться деньгами банка, а дебетовая карта – только собственными средствами. Еще у кредитной карты есть беспроцентный (льготный) период, когда вы пользуетесь деньгами банка и не платите за это проценты.

При этом, кредитная карта не может использоваться в качестве зарплатной карты и ее нельзя, в отличие от дебетовой, привязать к счету кредита или ипотеки для более удобного способа оплаты кредита.

Внешне пластиковые карты имеют различия не только в дизайне, но и в нанесении слов DEBIT и CREDIT на лицевой стороне соответственно.

Потребительский кредит и кредитная карта схожи тем, что клиенту банк одобряет определенную сумму, которую он может потратить, например, на покупки.

Главное преимущество у кредитной карты – это наличие беспроцентного (льготного) периода кредитования, когда вы можете пользоваться деньгами банка в пределах кредитного лимита и не платить за это проценты. По потребительскому кредиту проценты начисляются с первого дня использования средств.

Ещё отличие в том, что по кредитной карте внесенные платежи возобновляют кредитный лимит и эти деньги снова доступны для использования. По потребительскому кредиту платежи лишь уменьшают сумму задолженности и кредитный договор имеет ограничение по сроку.

Для того, чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, необходимо определиться, для чего она вам нужна. Для одних клиентов важно получать бонусы за покупки, для других важно снятие наличных.

Банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам на выбор карты, которые удовлетворят любые потребности:

1. Кредитная карта с набором услуг «120 дней на максимум», это карта для тех, кто ценит свободу. Она позволяет снимать наличные бесплатно и переводить деньги с карты. А льготный период до 120 дней подарит независимость при планировании ежедневных трат. Ознакомиться с условиями.
2. Кредитная карта с набором услуг «Кешбэк», это карта для тех, кто ценит выгоду. Она позволяет вернуть 1% от покупок бонусными рублями и до 30% за покупки у партнеров Банка. Размер ставки по программе лояльности зависит только от вас. Ознакомиться с условиями.
   
3. Кредитная карта с набором услуг «Премиальный» подходит для клиентов, которые привыкли получать все самое лучшее: длинный льготный период до 120 дней, бесплатное снятие наличных и переводы с карты, а также кешбэк от платежной системы МИР - 5% по программе лояльности «Привет МИР» и до 30% от партнёров платежной системы.
   

Кредитная карта дает доступ к кредитному лимиту.

Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что после того, как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Оформить заявку на кредитную карту может любой гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории РФ в возрасте от 20 до 67 лет. А если у вас есть предложение от банка, то в возрасте от 20 до 75 лет.

Также важен стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев включительно и доход.

Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ.

Кредитная история – важнейший фактор при принятии решения о выдаче кредита.

Кредитная история – это карточка, в которую записываются все операции с кредитами заемщика: какие банки выдавали кредиты или кредитные карты, какая сумма долга и вовремя ли платит клиент по своим обязательствам. История хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ).

Через портал Госуслуги можно посмотреть список организаций, которые хранят историю ваших займов и данный список можно посмотреть онлайн и бесплатно. Также вы можете в данном отчете проверить наличие оформленных кредитов на ваше имя.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вам необходимо:

1. Подтвердить учетную запись портала Госуслуги
2. Подать заявление на получение электронной услуги
3. Дождаться, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

О качестве кредитной истории стоит задуматься раньше, чем вы планируете подать заявку на крупный кредит, например, на ипотеку. Улучшить кредитную историю можно следующими способами:

1. Возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его без просрочек. Так вы докажете свою платежеспособность.
2. Оформите кредитную карту и расплачивайтесь ею как можно чаще, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг. Главное, не забывайте вовремя вносить платежи.
3. Оформите микрозайм и погасите его. При данном варианте необходимо внимательно выбирать МФО: компания должна состоять в реестре МФО Банка России.
4. Если у вас есть немного свободных денег, откройте депозит в банке, где вы планируете кредитоваться в будущем. Это повысит вашу репутацию.

Да, вы можете оформить заявку на кредитную карту.

Ознакомиться с требованиями вы можете по ссылке.

Чтобы закрыть кредитную карту, недостаточно просто заблокировать пластик. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение банка и оформить заявление на закрытие договора кредитования. После этого произойдет обнуление кредитного лимита. При этом необходимо будет погасить полностью сумму задолженности вместе с процентами, если они были начислены.

Полную сумму задолженности вы всегда сможете посмотреть в личном кабинете мобильного приложения или веб-версии Уралсиб Онлайн.

Счет кредитной карты будет закрыт через 40 дней после подачи заявления на расторжение кредитного договора. По истечении этого срока можно в банке запросить справку о закрытии кредита.