Если вы уже клиент Уралсиба, открыть вклад можно в офисе банка или в «Уралсиб Онлайн» — мобильном приложении или интернет-банке.

Если вы еще не клиент Уралсиба, вы можете обратиться в ближайший офис Уралсиба или оставить на сайте заявку и получить дебетовую карту с курьером.

Как оставить заявку на сайте?

1. Оставьте заявку на странице вкладов или дебетовой карты «Прибыль». Заполнить заявку можно за 5 минут. 

2. Дождитесь звонка или СМС от курьерской службы — подтвердите дату и выберите время встречи. Карту привезут уже на следующий день.

3. Подпишите документы при получении карты и установите ПИН-код.

4. Подключитесь к «Уралсиб Онлайн». Скачайте приложение или зайдите в веб-версию.

5. Пополните счет дебетовой карты.

6. Откройте вклад, пополнив счет вклада со счета карты.

Как пополнить счет?

Есть несколько вариантов пополнения счета:

1. Перевести деньги из другого банка по номеру телефона через СБП (Систему быстрых платежей) — до 30 млн рублей в месяц без комиссии.

2. Перевести деньги из другого банка на счет карты по реквизитам.

3. Через кассу в офисе Уралсиба.

4. В банкоматах или терминалах Уралсиба и партнеров.

На старых версиях мобильного приложения могут быть недоступны новые предложения от Уралсиба. Чтобы открыть вклад или накопительный счет, рекомендуем открытие осуществлять в PWA (web-версии) или обновить мобильное приложение до последней версии (при наличии технической возможности).

Подробнее о мобильном приложении, способах установки и обновления.

Открыть вклад может любой клиент — физическое лицо старше 14 лет. Для несовершеннолетних от 14 до 18 лет нужно согласие законного представителя.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем открытия договора вклада и до дня возврата вкладчику включительно.

Открывая вклад, клиент выбирает способ выплаты процентов:

- в конце срока (в день истечения срока действия вклада) проценты перечисляются за весь срок действия вклада на счет вклада;

- ежемесячно на отдельный счет без капитализации или с причислением к сумме вклада — с капитализацией.

Причисленные к сумме вклада проценты клиент может расходовать в любой день.

Капитализация — ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. Капитализация позволяет получать доход не только с первоначальной суммы вклада, но и с причисленных (капитализированных) процентов.

В тарифах Уралсиба по вкладам указаны:

- процентная ставка базовая — с выплатой процентов ежемесячно на отдельный счет

- процентная ставка с капитализацией — с ежемесячным причислением выплаченных процентов к сумме вклада.

Сумму причитающихся процентов (доход) по вкладу можно посчитать в калькуляторе на странице «Вклады», задав необходимые параметры вклада. Или рассчитать самостоятельно в соответствии с выбранным способом выплаты процентов:

1. Ежемесячная выплата процентов на отдельный счет (без капитализации). Проценты рассчитывается по формуле:

Проценты по вкладу = (Сумма вклада × процентная ставка по вкладу × фактическое количество дней, в течение которых деньги размещены на вкладе)/ количество дней в году.

Пример: клиент открыл вклад с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет — срок 3 месяца (91 день), сумма вклада 100 000 рублей, ставка 12% годовых.

Проценты по вкладу за месяц: (100 000 ₽ × 12% × 30 день)/365 дней = 986,30 ₽

Проценты по вкладу за весь срок вклада (91 день): (100 000 ₽ × 12% × 91 день)/365 дней = 2 991,78 ₽

2. Ежемесячная выплата процентов с причислением к сумме вклада (с капитализацией). Рассчитать проценты можно двумя способами:

2.1. Расчет процентов за каждый месяц производится на сумму вклада + сумму причисленных процентов за предыдущие месяцы.

Пример: клиент открыл вклад с причислением выплаченных процентов к сумме вклада (с капитализацией) — срок 3 месяца (91 день), сумма вклада 100 000 рублей, ставка 12% годовых.

Проценты по вкладу за 1-й месяц: 100 000 ₽ × 12% × 30 день/365 дней = 986,30 ₽.

Проценты по вкладу за 2-й месяц, начисляются на сумму вклада + сумму процентов за 1-ый месяц: (100 000 ₽ + 986,30 ₽) х 12% * 31 дней/365 дней = 1 029,23 ₽.

Проценты по вкладу за 3-й месяц, начисляются на сумму вклада + сумму процентов за 1-ый и 2-ой месяцы:  (100 000 ₽ + 986,30 ₽ + 1 029,23 ₽) х 12% * 30 дней/365 дней = 1 006,18 ₽.

Итого сумма процентов за 3 месяца составит 3 021,71 ₽.

2.2. Расчет процентов за весь срок вклада можно произвести по рассчитанной банком ставке доходности с учетом ежемесячной капитализации процентов, указанной в тарифах Уралсиба.

Пример: клиент открыл вклад с причислением выплаченных процентов к сумме вклада (с капитализацией) — срок 3 месяца (91 день), сумма вклада 100 000 рублей, ставка 12% годовых, ставка доходности с учетом капитализации 12,12%.

Проценты по вкладу за весь срок вклада (91 день): (100 000 ₽ × 12,12% × 91 день)/365 дней = 3 021,70 ₽.

Расчеты — предварительные, не учитывают операции пополнения и снятия средств. Итоговая сумма процентов может отличаться.

При открытии срочного вклада устанавливается фиксированная процентная ставка. На весь срок вклада ставка остается неизменной. Банк не может в одностороннем порядке изменять ставки по уже открытым срочным вкладам.

Когда закончится срок действия договора вклада, деньги перечислятся на счет для перечисления средств вклада, указанный в заявлении об открытии вклада.

Договор вклада можно закрыть досрочно в любой день. При досрочном расторжении договора вклада проценты на сумму вклада за весь срок фактического нахождения средств во вкладе выплачиваются по ставке досрочного востребования — 0,01%.

Пример: при размещении 300 000 рублей на 1 год по ставке 9% годовых доход после истечения срока составит около 27 000 рублей. В случае досрочного закрытия вклада, например, через 3 месяца после даты открытия, проценты будут выплачены по ставке 0,01%, доход по вкладу за 3 месяца составит менее 10 рублей.

В мобильном приложении или в интернет-банке «Уралсиб Онлайн» вы можете бесплатно заказать:

1. Выписку со списком операций по счету

2. Справку о доступном остатке для визы

3. Справку для госслужащих

Для заказа выписки или справки в «Уралсиб Онлайн» нужно выполнить следующие действия:

- выбрать счет, по которому хотите заказать выписку или справку

- перейти в раздел «Управление»

- выбрать действие «Выписка и справки»

- выбрать нужную выписку или справку и заполнить информацию

В течение 5 минут документ придет на электронную почту, которая указана в запросе.

Рекомендуется уведомить банк заранее, если вы планируете снимать наличными со счета любую сумму в иностранной валюте или крупную сумму в рублях — от 300 000 рублей и более.

Заказать наличные можно в офисах банка или по номеру телефона 8 800 250-57-57.

Банк Уралсиб — участник системы обязательного страхования вкладов. Средства клиентов Уралсиба, размещенные во вкладах, накопительных счетах и текущих счетах (в т.ч. карточных), с учетом капитализированных (причисленных) процентов застрахованы и защищены государством.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

С 9 марта 2022 года до 9 сентября 2025 года (срок может быть продлен) — действуют ограничения ЦБ РФ по выдаче наличной иностранной валюты со счетов, включая текущие, накопительные, карточные счета и вклады.

1. Иностранную валюту, размещенную на счетах до 9 марта 2022 года:

— можно получить не более 10 000 долларов США или их эквивалента в евро по курсу ЦБ РФ на день выдачи. Сумму от 10 000 долларов США можно получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи

2. Иностранную валюту, поступившую на счета с 9 марта 2022 года, можно получить только в рублях:

— при размещении валюты на счетах в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2025 года деньги можно получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи

— валюту, поступившую на счета с 9 сентября 2022 года, можно получить в рублях по курсу банка на день выдачи.

Что облагается налогом

Налогом облагается процентный доход, превышающий необлагаемый лимит, который получен по вкладам и другим банковским счетам, открытым в банках Российской Федерации.

Необлагаемый лимит определяется по формуле:

1 млн руб. × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

2024 год: максимальная ключевая  ставка ЦБ РФ 21% → необлагаемый лимит составил 210 тыс. руб.

При определении налоговой базы для расчета налога не учитываются  доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на  счетах), процентная ставка по которым не превышала 1% годовых, а также по счетам эскроу.

 Если вклад или счет открыт в иностранной валюте, проценты по нему учитываются в налоговой базе независимо от размера процентной ставки. Сумма процентного дохода пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода.

Кто должен платить

Налог, удержанный с доходов в виде процентов  по вкладам и остаткам по счетам, открытым в банках на  территории РФ, платят как налоговые резиденты РФ (те, кто проводит на территории страны не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд), так и налоговые нерезиденты РФ, которые получают процентные доходы в России.

Важно понимать

Налогообложению НДФЛ подлежит только процентный доход. Первоначальная сумма денежных средств, внесенных вкладчиком на счет/ во вклад, налогом не облагается.

До 01.01.2025 в отношении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) действуют следующие налоговые ставки

Для налоговых резидентов РФ и нерезидентов РФ:

13% - если годовой доход не превышает 5 млн ₽;

15% - если годовой доход свыше 5 млн ₽ (ставка 15% применяется к доходу, превышающему 5 млн ₽).

Процентные доходы по вкладам и остаткам на счетах, полученные за 2024 год включаются в совокупность налоговых баз, облагаемых НДФЛ по налоговой ставке 13% / 15% (например, заработная плата, доходы от сдачи в аренду, доходы от операций с ценными бумагами, иные).

Сколько платить

Пример 1: Полученные доходы в 2024 году составили 1 млн 952 тыс. руб, в том числе:

Доходы от аренды— 200 тыс. руб.

Зарплата — 1,5 млн ₽

Процентный доход по вкладам (остаткам на счетах)— 252 тыс. руб.

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2024 году составило – 21%.

Сумма процентного дохода по вкладам (остаткам на счетах), не подлежащая налогообложению = 1 млн руб. * 21% = 210 тыс. руб.

Совокупный доход за 2024 год, подлежащий налогообложению^

 200 тыс. руб.+1,5  млн руб. + (252 тыс. руб. — 210 тыс. руб.) = 1 млн 742  тыс. руб.

Налог на все доходы составит 226,4 тыс. руб .(1 млн.742 тыс. руб. *13%).

В данном случае 42 тыс. руб. (252тыс. руб. — 210 тыс. руб.) — это часть процентного дохода по вкладам (остаткам на счетах), с которой нужно будет заплатить налог в размере 5 460 руб.

С 01.01.2025 для доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных налоговыми резидентами РФ, прменяется двухступенчатая шкала налоговых ставок: 

13% - если годовой доход не превышает 2,4 млн ₽;

15% - если годовой доход свыше 2,4 млн ₽ (ставка 15% применяется к доходу, превышающему 2,4 млн. руб.).

При расчёте налога по этой шкале также будут учитываться и другие инвестиционные доходы, например, от операций с ценными бумагами, продажи имущества, долей в российский компаниях.

В 2025 году, как только совокупный процентный доход по всем вкладам и счетам, а также другим инвестиционным доходам, за год превысит 2,4 млн ₽, такой совокупный доход будет облагаться налогом по ставке 15% (у налоговых резидентов).

Пример 2

Допустим, в 2025 году получен доход по вкладам 350 000 рублей и доход от продажи квартиры ( с использованным имущественным вычетом)  – 3 500 000 рублей. Максимальная ключевая ставка ЦБ, к примеру, составит 21%, а значит необлагаемый доход по вкладам - 210 000 рублей.

Облагаемый налогом годовой доход составит:

3 500 000 ₽ + (350 000 ₽ — 210 000 ₽) = 3 640 000 ₽. Совокупный доход превышает 2,4 млн ₽, а значит к части превышения будет применяться ставка налога 15%. Посчитаем общий размер НДФЛ: (2 400 000 ₽ × 13%) + (1 240 000 ₽ × 15%) = 312 000 ₽ + 186 000 ₽ = 498 000 ₽.

Для доходов в виде процентов по вкладам/счетам в иностранных банках, полученных налоговыми резидентами РФ, применяется пятиступенчатая шкала налоговых ставок  от 13% до 22%.

Обращаем внимание, что с 1 января 2025 для доходов, в том числе, зарплаты, действует пятиступенчатая прогрессивная шкала (от 13% до 22% в зависимости от размера дохода) и не суммируется с доходами в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах.

В отношении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах, полученных налоговыми нерезидентами РФ  с 2025 года будет применяться ставка 15%.

При расчёте суммы налога процентные доходы учитываются за тот год, в котором они фактически получены. Если проценты начисляются банком в счёт пополнения того же вклада (вклады с капитализацией), процентный доход учитывается в том налоговом периоде, в котором было зачисление этих процентов.

Например, открыт срочный вклад 20 сентября 2023 года на срок 3 года. По условиям такого вклада начисление процентов происходит только по окончании срока действия вклада, то есть проценты будут выплачены только 20 сентября 2026 года. Банк направит информацию о полученных процентах в налоговый орган только по итогам 2026 года - не позднее 1 февраля 2027 года.

По долгосрочным вкладам сроком более 15 месяцев, по которым проценты выплачиваются в конце срока сумма необлагаемого процентного дохода определяется не за последний год действия вклада, когда выплачены проценты, а за каждый год его действия, и уменьшает проценты, относящиеся к соответствующему периоду.

При налогообложении процентных доходов по вкладам, срок действия которых превышает 15 месяцев, и по которым выплата процентов производится в конце срока действия, предусматривается возможность переноса на будущее части суммы необлагаемого процентного дохода (необлагаемый лимит), не использованной в текущем налоговом периоде (распространяется на доходы, полученные начиная с 01.01.2023).

Правила следующие:

- если в истекшем году физическое лицо не получало проценты по вкладам (либо эти проценты освобождались от налогообложения), то на следующий год необлагаемый лимит переносится в полной сумме;

- если в истекшем году физическое лицо получало проценты по вкладам, то на следующий год переносится неиспользованный остаток необлагаемого лимита.

Изменения в части определения величины превышения применяются, начиная с календарного года, в котором заключен долгосрочный договор банковского вклада

Пример 3

В 2024 году налогом не облагался доход от процентов на сумму 210 000 ₽, по вкладам получен доход в размере 110 000 ₽ и открыт один вклад на 15 месяцев, который завершится в 2025 году.

На 2025 год переносится неиспользованный остаток необлагаемого налогом дохода в размере 100 000 ₽ (210 000 ₽ — 110 000 ₽). Кроме этого, к доходам по вкладам будет применяться сумма необлагаемого налогом дохода — например, 220 000 ₽.

Получается, что налог по долгосрочному вкладу не будут начислять на доход вплоть до 320 000 ₽: 100 000 ₽ осталось от 2024 года и 220 000 ₽ необлагаемый лимит 2025 года.

Эта норма действует задним числом — с 2023 года. ФНС пересчитает налог за 2023 год на основании сведений, которые ей передадут банки по  долгосрочным вкладам в 2025 году.

Когда платить

Гражданин должен самостоятельно уплатить налог по итогам 2024 года.

Срок — до 1 декабря 2025 года.

Декларирование процентных доходов физическими лицами или какое-либо иное дополнительное оформление не требуется.

Как платить

Банк раз в год направляет в налоговую информацию о процентных доходах клиента по вкладам и счетам, но сам не удерживает налог — он не является налоговым агентом.

Исчисление суммы налога по итогам налогового периода осуществляется налоговым органом самостоятельно на основании информации о суммах выплаченных процентов в отношении каждого физического лица, которому производились такие выплаты в течение налогового периода, представляемой банками, Центральным банком Российской Федерации, а также государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Сумма дохода, полученного по вкладам (остаткам на счетах), отражается в личном кабинете налогоплательщика.

Исчисленная сумма налога включается в сводное налоговое уведомление, которое формируется и направляется налоговыми органами после окончания календарного года. Налоговое уведомление поступит физическим лицам в сентябре - октябре 2025 года за 2024 год.

Офисы Уралсиба

Уралсиб Онлайн

Интернет-сайт Уралсиба

Электронная почта

СМС

Пуш-уведомления

Почтовая связь