Вопросы по вкладам

Если вы уже клиент Уралсиба, открыть вклад можно в офисе банка или в «Уралсиб Онлайн» — мобильном приложении или интернет-банке.

Если вы еще не клиент Уралсиба, вы можете обратиться в ближайший офис Уралсиба или оставить на сайте заявку и получить дебетовую карту с курьером.

Как оставить заявку на сайте?

1. Оставьте заявку на странице вкладов или дебетовой карты «Прибыль». Заполнить заявку можно за 5 минут. 

2. Дождитесь звонка или СМС от курьерской службы — подтвердите дату и выберите время встречи. Карту привезут уже на следующий день.

3. Подпишите документы при получении карты и установите ПИН-код.

4. Подключитесь к «Уралсиб Онлайн». Скачайте приложение или зайдите в веб-версию.

5. Пополните счет дебетовой карты.

6. Откройте вклад, пополнив счет вклада со счета карты.

Как пополнить счет?

Есть несколько вариантов пополнения счета:

1. Перевести деньги из другого банка по номеру телефона через СБП (Систему быстрых платежей) — до 30 млн рублей в месяц без комиссии.

2. Перевести деньги из другого банка на счет карты по реквизитам.

3. Через кассу в офисе Уралсиба.

4. В банкоматах или терминалах Уралсиба и партнеров.

На старых версиях мобильного приложения могут быть недоступны новые предложения от Уралсиба. Чтобы открыть вклад или накопительный счет, рекомендуем открытие осуществлять в PWA (web-версии) или обновить мобильное приложение до последней версии (при наличии технической возможности).

Подробнее о мобильном приложении, способах установки и обновления.

Открыть вклад может любой клиент — физическое лицо старше 14 лет. Для несовершеннолетних от 14 до 18 лет нужно согласие законного представителя.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем открытия договора вклада и до дня возврата вкладчику включительно. Открывая вклад, клиент выбирает способ выплаты процентов: ежемесячно на отдельный счет без капитализации или с причислением к сумме вклада — с капитализацией. Причисленные к сумме вклада проценты клиент может расходовать в любой день.

Капитализация — ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. Капитализация позволяет получать доход не только с первоначальной суммы вклада, но и с причисленных (капитализированных) процентов.

В тарифах Уралсиба по вкладам указаны:

- процентная ставка базовая — с выплатой процентов ежемесячно на отдельный счет

- процентная ставка с капитализацией — с ежемесячным причислением выплаченных процентов к сумме вклада.

Сумму причитающихся процентов (доход) по вкладу можно посчитать в калькуляторе на странице «Вклады», задав необходимые параметры вклада. Или рассчитать самостоятельно в соответствии с выбранным способом выплаты процентов:

1. Ежемесячная выплата процентов на отдельный счет (без капитализации). Проценты рассчитывается по формуле:

Проценты по вкладу = (Сумма вклада × процентная ставка по вкладу × фактическое количество дней, в течение которых деньги размещены на вкладе)/ количество дней в году.

Пример: клиент открыл вклад с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет — срок 3 месяца (91 день), сумма вклада 100 000 рублей, ставка 12% годовых.

Проценты по вкладу за месяц: (100 000 ₽ × 12% × 30 день)/365 дней = 986,30 ₽

Проценты по вкладу за весь срок вклада (91 день): (100 000 ₽ × 12% × 91 день)/365 дней = 2 991,78 ₽

2. Ежемесячная выплата процентов с причислением к сумме вклада (с капитализацией). Рассчитать проценты можно двумя способами:

2.1. Расчет процентов за каждый месяц производится на сумму вклада + сумму причисленных процентов за предыдущие месяцы.

Пример: клиент открыл вклад с причислением выплаченных процентов к сумме вклада (с капитализацией) — срок 3 месяца (91 день), сумма вклада 100 000 рублей, ставка 12% годовых.

Проценты по вкладу за 1-й месяц: 100 000 ₽ × 12% × 30 день/365 дней = 986,30 ₽.

Проценты по вкладу за 2-й месяц, начисляются на сумму вклада + сумму процентов за 1-ый месяц: (100 000 ₽ + 986,30 ₽) х 12% * 31 дней/365 дней = 1 029,23 ₽.

Проценты по вкладу за 3-й месяц, начисляются на сумму вклада + сумму процентов за 1-ый и 2-ой месяцы:  (100 000 ₽ + 986,30 ₽ + 1 029,23 ₽) х 12% * 30 дней/365 дней = 1 006,18 ₽.

Итого сумма процентов за 3 месяца составит 3 021,71 ₽.

2.2. Расчет процентов за весь срок вклада можно произвести по рассчитанной банком ставке доходности с учетом ежемесячной капитализации процентов, указанной в тарифах Уралсиба.

Пример: клиент открыл вклад с причислением выплаченных процентов к сумме вклада (с капитализацией) — срок 3 месяца (91 день), сумма вклада 100 000 рублей, ставка 12% годовых, ставка доходности с учетом капитализации 12,12%.

Проценты по вкладу за весь срок вклада (91 день): (100 000 ₽ × 12,12% × 91 день)/365 дней = 3 021,70 ₽.

Расчеты — предварительные, не учитывают операции пополнения и снятия средств. Итоговая сумма процентов может отличаться.

При открытии срочного вклада устанавливается фиксированная процентная ставка. На весь срок вклада ставка остается неизменной. Банк не может в одностороннем порядке изменять ставки по уже открытым срочным вкладам.

Когда закончится срок действия договора вклада, деньги перечислятся на счет для перечисления средств вклада, указанный в заявлении об открытии вклада.

Договор вклада можно закрыть досрочно в любой день. При досрочном расторжении договора вклада проценты на сумму вклада за весь срок фактического нахождения средств во вкладе выплачиваются по ставке досрочного востребования — 0,01%.

Пример: при размещении 300 000 рублей на 1 год по ставке 9% годовых доход после истечения срока составит около 27 000 рублей. В случае досрочного закрытия вклада, например, через 3 месяца после даты открытия, проценты будут выплачены по ставке 0,01%, доход по вкладу за 3 месяца составит менее 10 рублей.

В мобильном приложении или в интернет-банке «Уралсиб Онлайн» вы можете бесплатно заказать:

1. Выписку со списком операций по счету

2. Справку о доступном остатке для визы

3. Справку для госслужащих

Для заказа выписки или справки в «Уралсиб Онлайн» нужно выполнить следующие действия:

- выбрать счет, по которому хотите заказать выписку или справку

- перейти в раздел «Управление»

- выбрать действие «Выписка и справки»

- выбрать нужную выписку или справку и заполнить информацию

В течение 5 минут документ придет на электронную почту, которая указана в запросе.

Рекомендуется уведомить банк заранее, если вы планируете снимать наличными со счета любую сумму в иностранной валюте или крупную сумму в рублях — от 300 000 рублей и более.

Заказать наличные можно в офисах банка или по номеру телефона 8 800 250-57-57.

Банк Уралсиб — участник системы обязательного страхования вкладов. Средства клиентов Уралсиба, размещенные во вкладах, накопительных счетах и текущих счетах (в т.ч. карточных), с учетом капитализированных (причисленных) процентов застрахованы и защищены государством.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

С 9 марта 2022 года до 9 сентября 2025 года (срок может быть продлен) — действуют ограничения ЦБ РФ по выдаче наличной иностранной валюты со счетов, включая текущие, накопительные, карточные счета и вклады.

1. Иностранную валюту, размещенную на счетах до 9 марта 2022 года:

— можно получить не более 10 000 долларов США или их эквивалента в евро по курсу ЦБ РФ на день выдачи. Сумму от 10 000 долларов США можно получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи

2. Иностранную валюту, поступившую на счета с 9 марта 2022 года, можно получить только в рублях:

— при размещении валюты на счетах в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2025 года деньги можно получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи

— валюту, поступившую на счета с 9 сентября 2022 года, можно получить в рублях по курсу банка на день выдачи.

С 2023 года налогообложению налогом на доходы физических лиц (далее – НДФЛ, налог) подлежат доходы в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода (календарного года) по всем вкладам (остаткам на счетах) в российских банках в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн руб. × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (календарный год) (далее налоговый период).

Исключения составляют:

- проценты, выплаченные по вкладам (остаткам на счетах) в рублях, по которым процентная ставка в течение календарного года не превышала 1% годовых;

-  проценты, выплаченные по счетам эскроу;

- доходы в виде процентов, полученных в 2021 и 2022 годах по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации.  

Проценты, полученные физическими лицами по валютным вкладам (остаткам на счетах), учитываются вне зависимости от процентной ставки и пересчитываются в рубли по официальному курсу Банка России на день фактического получения этого дохода.  

При расчёте суммы налога процентные доходы учитываются за тот год, в котором они фактически получены. Если проценты начисляются банком в счёт пополнения того же вклада (вклады с капитализацией), процентный доход учитывается в том налоговом периоде, в котором было зачисление этих процентов.

Порядок налогообложения доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных в 2024 году

При расчете необлагаемой суммы за 2024 год будет использоваться максимальная ключевая ставка 21%.

В 2024 году от налогообложения освобождены доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках в размере 210 000 рублей (1 млн. рублей × 21%).

Процентные доходы по вкладам и счетам включаются в совокупность налоговых баз, облагаемых НДФЛ по налоговой ставке 13% / 15% (например, заработная плата, доходы от сдачи в аренду, доходы от операций с ценными бумагами и прочие доходы, установленные п. 2.1. ст. 210 НК РФ).

Если сумма налоговых баз не будет превышать или равна 5 млн руб., то ставка НДФЛ составит 13%. К сумме, которая превысит 5 млн руб. будет применяться ставка 15%.

Пример 1

Полученные доходы клиента в 2024 году:

Доходы от сдачи в аренду (договор между физическим лицом и организацией) - 50 000 руб.

Заработная плата - 1 000 000 руб.

Доходы в виде процентов по вкладам (краткосрочным) и счетам - 300 000 руб.

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

Совокупный доход за 2024 год = 50 000+1 000 000+ (300 000 - 210 000) = 1 140 000 руб.

Налог на все доходы составит 1 140 000*13% = 148 200 руб.

С суммы дохода в виде заработной платы и от сдачи в аренду налог удерживается налоговым агентом. 

90 000 руб. (300 000 - 210 000) - это часть дохода в виде процентов, с которой нужно будет заплатить налог в размере 11 700 рублей.

Пример 2

Полученные доходы клиента в 2024 году:

Заработная плата - 1 500 000 руб.

Доходы в виде процентов по вкладам (краткосрочным) и счетам в банке А - 153 000 руб.

Доходы в виде процентов по вкладам (краткосрочным) и счетам в банке В - 75 000 руб.

Процентный доход в двух банках за 2024 год составил 228 000 рублей (153 000 в банке А и 75 000 в банке Б).

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

Совокупный доход за 2024 год = 1 500 000+ (153 000 + 75 000 - 210 000) = 1 518 000 руб.

Налог на все доходы составит 1 518 000*13% = 197 340 руб.

С суммы дохода в виде заработной платы налог удерживается налоговым агентом. 

18 000 руб. (153 000 + 75 000 - 210 000) - это часть дохода по вкладам и счетам, с которой нужно будет заплатить налог в размере 2 340 рублей.

При налогообложении процентных доходов по вкладам, срок действия которых превышает 15 месяцев, и по которым выплата процентов производится в конце срока действия, предусматривается возможность переноса на будущее части суммы необлагаемого процентного дохода (необлагаемый лимит), не использованной в текущем налоговом периоде (распространяется на доходы, полученные начиная с 01.01.2023).

Правила следующие:

- если в истекшем году физическое лицо не получало проценты по вкладам (либо эти проценты освобождались от налогообложения), то на следующий год необлагаемый лимит переносится в полной сумме;

- если в истекшем году физическое лицо получало проценты по вкладам, то на следующий год переносится неиспользованный остаток необлагаемого лимита.

Изменения в части определения величины превышения применяются, начиная с календарного года, в котором заключен долгосрочный договор банковского вклада

Пример 3

У физического лица в Банке в 2023 году открыто два вклада:

- вклад №1 (краткосрочный): открыт 01.02.2023 на сумму 1 млн руб., со сроком 6 месяцев, ставка 17%.

В 2023 году по нему выплачено 85 000. руб.;

- вклад №2 (долгосрочный): открыт 01.02.2023 на сумму 1 млн руб., со сроком 18 месяцев и выплатой % в конце срока, ставка 19%.

В 2024 году по нему выплачено 285 000 руб., в т.ч., сумма процентов, начисленных за 2023 составила 174 000 руб., за 2024 г. 111 000 руб.

Налог за 2023 год

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2023 году составило – 15%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 15% = 150 000 руб.

По вкладу №1:

- налоговая база отсутствует: 85 000 – 150 000 = - 65 000 руб. – величина превышения, переносимая на следующие периоды по вкладу свыше 15 месяцев;

- налог = 0 руб.

По вкладу №2 – выплаты в 2023г. не было, вычет переносится ФНС на следующий год – 65 000 руб.

Налог за 2024 год

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2024 году составило – 21%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

По вкладу №1 – закрыт, выплат нет.

По вкладу №2

Налоговая база

1) выплаченные проценты – необлагаемый процентный доход в период выплаты % = 285 000 – 210 000 = 75 000 руб.;

2) из базы за 2024г. также вычитаем величину превышения за предыдущий период в полном размере:

75 000 – 65 000 = 10 000 руб.

Налог за 2024 г. = 10 000 руб. х 13% = 1 300 руб.

Пример 4

У физического лица в Банке в 2023 году открыт вклад на 2 000 000 руб. под 8% годовых на 1,5 года (18 месяцев) с выплатой процентов в конце срока.

В июле 2024 г. банк начислил проценты за все 18 месяцев в размере 240 000 руб.

Других вкладов у него нет.

Налог за 2024 год

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2023 году составило – 15%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 15% = 150 000 руб.

Поскольку в 2023 г. проценты не выплачивались, то вся сумма необлагаемого лимита 150 000 руб. переносится на 2024 г.

Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в 2024 году составило – 21%

Сумма дохода по вкладам и счетам, не подлежащая налогообложению = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

Необлагаемый размер лимита для этого дохода в виде процентов, выплаченного в 2024г., будет складываться из двух сумм - перенесенного лимита с 2023 г. и лимита 2024 г. и составит 360 000 руб. (150 000 руб. + 210 000 руб.).

- налоговая база отсутствует: 240 000 – 360 000 = -120 000 руб. – величина превышения, переносимая на следующие периоды по вкладу свыше 15 месяцев с выплатой % в конце срока;

- налог = 0 руб.

Декларирование процентных доходов физическими лицами или какое-либо иное дополнительное оформление не требуется.

Исчисление суммы налога по итогам налогового периода осуществляется налоговым органом самостоятельно на основании информации о суммах выплаченных процентов в отношении каждого физического лица, которому производились такие выплаты в течение налогового периода, представляемой банками, Центральным банком Российской Федерации, а также государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Основной срок для представления информации – не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом.

Сумма дохода, полученного по вкладам (остаткам на счетах), отражается в личном кабинете налогоплательщика.

Исчисленная сумма налога включается в сводное налоговое уведомление, которое формируется и направляется налоговыми органами после окончания календарного года. Налоговое уведомление поступит физическим лицам в сентябре - октябре 2025 года за 2024 год.

Налог подлежит уплате ежегодно не позднее 1 декабря года, следующего за отчетным.

По доходам, полученным за 2024г., налог в отношении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) уплачивается не позднее 1 декабря 2025.

Офисы Уралсиба

Уралсиб Онлайн

Интернет-сайт Уралсиба

Электронная почта

СМС

Пуш-уведомления

Почтовая связь